Úvěrová poradna

Účelový úvěr

Podstatou účelového úvěru je zapůjčení finanční částky na pořízení konkrétního předmětu financování a její měsíční splácení po vámi vybrané období. Zpravidla je to 6 až 72 měsíců. V případě, že je předmět financování vozidlo, je jeho vlastníkem od okamžiku podpisu úvěrové smlouvy klient (dlužník).

 

Výhody úvěru

• předmět financování se ihned stává majetkem klienta
• minimální doba splácení není nijak limitována zákonem na rozdíl od finančního leasingu
• není zatíženo DPH z finanční služby
• je možné kdykoliv předčasně doplatit
• pojistné je hrazeno společně se splátkami
• je možné financovat i předměty s podporou dotačních programů, kde čerpání prostředků je vázáno na vlastnictví předmětu (příspěvek pro ZTP, apod)
• možnost optimalizace daňových nákladů zejména při nákupu ke konci kalendářního roku
• pro ochranu spotřebitelů se jeho poskytnutí řídí a reguluje „Zákonem o spotřebitelském úvěru“, který definuje povinné informace uvedené před podpisem smlouvy i uvedené ve smlouvě.

 

Zajištění účelového úvěru

V rámci úvěrového financování využívá věřitel v návaznosti na platné právní předpisy taková opatření, v nichž předchází ztrátám z neplnění smluvních povinností klienta (dlužníka). Standardně je  úvěrová smlouva zajištěna převodem vlastnického práva předmětu financování na věřitele. V některých případech může být požadováno další dozajištění. Patří mezi ně především nástroje související s ekonomikou. V leasingové praxi jsou v současné době nejčastěji užívány následující způsoby zajištění.

• směnka (aval směnky)
• ručení třetí osobou
• zástava věci movité
• zástava nemovitosti

 

Cena úvěru

 

Zákon o spotřebitelském úvěru nově definuje dva základní pojmy - celkové náklady spotřebitelského úvěru a celková částka splatná spotřebitelem.

Celkové náklady spotřebitelského úvěru zahrnují veškeré náklady, které klient musí zaplatit v souvislosti se spotřebitelským úvěrěm, a které jsou věřiteli známy:

• úroky
• daně
• případné poplatky
• náklady související s doplňkovými službami pokud jsou povinné pro získání úvěru.

Celková částka splatná spotřebitelem je součet celkové výše účelového úvěru a celkových nákladů spotřebitelského úvěru.

Modelový příklad spotřebitelského úvěru:

 

Kalkulace úvěrových splátek

Úvěrové splátky jsou kalkulovány pouze jako anuitně lineární (rovnoměrné po celou dobu financování) splátky.

A to jako:

FIXNÍ - po celou dobu splácení úvěru jsou splátky stejné, tj. nemění se v závislosti na změnách úrokové sazby na kapitálovém trhu.

nebo

VARIABILNÍ - je splátka s proměnlivou úrokovou sazbou. Její výše závisí na vývoji úrokové sazby na kapitálovém trhu.

 

Pro uzavření úvěrové smlouvy je potřeba

Soukromá osoba/fyzická osoba:

• občanský průkaz + druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list)
• potvrzení o výši příjmu (za poslední tři měsíce)
• výpis z bankovního účtu (za poslední měsíc)

 

Pojištění předmětu financování u leasingové a úvěrové smlouvy

Předmět financování  musí být vždy pojištěn pokud je jeho pořizovací cena vyšší než  150 000 Kč. Povinnost pojistit předmět je stanovena v úvěrové smlouvě nebo ve všeobecných obchodních podmínkách , a to tak, že většinou je tato povinnost uložena klientovi. Není však zvláštností, že pojištění předmětu financování zprostředkuje sama leasingová společnost. Některé leasingové společnosti stanoví, které pojišťovny budou akceptovány při sjednávání pojištění předmětu financování. V tomto případě musí nájemce volit pouze mezi těmito pojišťovacími ústavy. Pokud nájemce pojišťuje předmět financování na své náklady, pronajímatel požaduje tzv. vinkulaci pojistného plnění ve svůj prospěch (krytí ve prospěch pronajímatele). V případě, že uzavírá pojistku sám pronajímatel, je buď pojistné přímo přefakturováno nájemci nebo je zahrnuto do úvěrových splátek. Více informací produkty pojištění.

V případě hmotného poškození předmětu leasingu je nájemce povinen zajistit likvidaci škodní události následujícím způsobem:

1. Ohlásit událost Policii ČR ( je-li škoda vyšší než 100 000 Kč, případně došlo ke zranění osob nebo poškození majetku třetí osoby), která poskytne protokol o události.
2. Ohlásit událost pojišťovně - vypsat hlášení o škodě, zajistit transport vozidla, dodat podklady (protokol od policie, faktura za opravu, apod.)
3. Do 5-ti kalendářních dnů od data nehody informovat leasingovou společnost (majitele vozidla).

• při odcizení vozidla vždy písemně oznámit na Credium, a.s. (potřebný formulář - ŽÁDOST O SOUHLAS S VYPLACENÍM POJISTNÉHO PLNĚNÍ) + po ukončení šetření policie dodat Usnesení od Policie ČR
• při totální škodě vždy písemně oznámit na Credium, a.s. (potřebný formulář - ŽÁDOST O SOUHLAS S VYPLACENÍM POJISTNÉHO PLNĚNÍ) + dodat potvrzení od likvidátora pojišťovny o nahlášení a registraci škody
• při poškození vozidla (parciální škodě na předmětu leasingu) dodat pronajímateli vyplněný tiskopis na devinkulaci (uvolnění pojistného plnění na nájemce nebo servis) (potřebný formulář - ŽÁDOST O SOUHLAS S VYPLACENÍM POJISTNÉHO PLNĚNÍ)

 

Obecný postup reklamace předmětu leasingu: - U úvěru si reklamaci řeší klient sám – je majitel vozu.

• Podle čl. III Předání a převzetí předmětu leasingu Všeobecných obchodních podmínek pro finanční leasing jsou každému leasingovému nájemci postoupeny veškeré nároky z odpovědnosti za vady vůči dodavateli předmětu leasingu ze záruky nebo ze zákona, vyjma práva na odstoupení od kupní smlouvy ohledně PL a vyjma práva vést v zastoupení pronajímatele soudní spor či rozhodčí řízení ohledně práv k předmětu leasingu,
• dle výše uvedeného je nutné, aby každý leasingový nájemce ihned po zjištění závady reklamoval předmětu leasinguu dodavatele předmětu leasingu, a to vždy písemně s přesným uvedením zjištěné závady,
• v případě, že dodavatel s uplatněním reklamace souhlasí, je nutné tento výsledek reklamace písemně oznámit pronajímateli,
• v případě, že dodavatel s uplatněním reklamace nesouhlasí a vy na reklamaci trváte, můžete pronajímatele požádat o součinnost. V tomto případě zašlete veškeré písemné podklady k uplatňované reklamaci včetně kontaktu na dodavatele. Pronajímatel se písemně spojí s dodavatelem předmětu leasingu a požádá ho z titulu majitele předmětu leasingu o jeho vyjádření. Po ukončení reklamace vás písemně seznámíme s výsledkem,
• v případě, že dodavatel předmětu leasingu i v tomto případě reklamaci neuzná a vy na reklamaci budete trvat, postoupí vám naše společnost právo vést soudní spor či rozhodčí řízení. V tomto případě je nutné upozornit na skutečnost, že uzavřená leasingová smlouva je stále platná a vaší povinností je úhrada splátek dle splátkového kalendáře.

 

Postup při jakékoliv změně úvěrové smlouvy

Jakékoliv změny u uzavřené smlouvě se provádí na klientském servisu společnosti Credium, a.s.

Klientský servis naleznete na adrese: Office Park, budova C, Bucharova 2657/12, 158 00 Praha 13

Bližší a podrobnější informace, jak postupovat při různých změnách úvěrové smlouvy, naleznete v sekci ČASTÉ  DOTAZY.

Pro rychlé hledání uvádí seznam nejčastějších změn:

• CESE úvěrové smlouvy - změna v osobě nájemce
• SOUHLAS S UŽÍVÁNÍM předmětu financování (vozidla) třetí osobou
• TECHNICKÉ ZHODNOCENÍ předmětu financování (vozidla)
• ZMĚNA POJIŠTĚNÍ předmětu financování (vozidla)
• ZMĚNA SPLÁTKOVÉHO KALENDÁŘE
• ZAPŮJČENÍ VELKÉHO TECHNICKÉHO PRŮKAZU
• UKONČENÍ úvěrové smlouvy
• Postup při POJISTNÉ  UDÁLOSTI

V případě dalších dotazů se spojte s naší společností na následujících kontaktech:
Tel.: +420 233 064 585
Fax: +420 233 064 343
E-mail: info@credium.cz

Pokud není uvedeno jinak, jsou veškeré informace zveřejněné na těchto internetových stránkách majetkem společnosti Credium, a.s. Totéž se týká veškerého dalšího obsahu prezentace, například doprovodné grafiky apod. Na ochranu těchto informací se vztahuje autorský zákon ČR, popřípadě další aplikovatelné právní normy.

Není povoleno jakýkoli obsah či jeho součást přetiskovat, nebo jinak dále šířit na libovolném nosiči, bez předběžného písemného svolení společnosti Credium, a.s.